Новости

Платформа «Знай своего клиента», запущенная Банком России два года назад, работает по принципу светофора. На основе анализа операций, налоговой нагрузки и других сведений регулятор присваивает предпринимателям уровень риска проведения операций: высокий — красный, средний — жёлтый, низкий — зелёный. Перечень всех критериев, по которым регулятор оценивает бизнес есть на сайте ЦБ. При этом окончательное решение о том, к какой группе относится предприниматель, выносит обслуживающий его банк. Как правило, кредитные организации соглашаются с оценкой регулятора.

Чем грозит попадание в «красную зону»?

Банк должен предупредить клиента об ограничительных мерах из-за высокой степени риска. «Красным» предпринимателям кредитная организация отключает дистанционное обслуживание и блокирует карты. Также деньги на счетах будут заморожены, бизнесу запретят проводить почти все операции. Список исключений прописан в пункте 6 статьи 7.7. Федеральный закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ. Например, разрешены будут:

• уплата налогов;
• выплата зарплаты;
• снятие и перевод денег для обеспечения жизненных расходов ИП и его семьи до 30 тыс. рублей в месяц на человека.

Как снизить риски ограничений?

Чтобы минимизировать шансы попадания в «красную зону», Банк России рекомендует:

• своевременно информировать банк и налоговую об изменениях в ЕГРЮЛ и ЕГРИП;
• подробно заполнять платежные документы;
• оперативно представлять документы по запросу банка;
• избегать дробления бизнеса;
• сократить расходы наличными и не снимать их в большом объеме;
• проверять контрагентов;
• вести мониторинг поступающей корреспонденции;
• своевременно представлять отчетность и платить налоги.

Как обжаловать решение банка?

Для предпринимателей предусмотрели два способа, как подать заявление о пересмотре высокой степени риска, — на бумаге или через интернет-приемную на сайте Банка России. Обращение может подписать уполномоченный представитель заявителя с доверенностью.

Важно: с 1 октября 2024 года высокую степень риска можно обжаловать напрямую в ЦБ, если обслуживающий банк не применял в отношении компании ограничительные меры — не отказывал в переводе или выдаче остатков средств, а также не приостанавливал операции по счетам. В таком случае сформировать заявление надо с учетом требований самого Банка России.

Ответить на обращение Банк России должен не позднее 15 рабочих дней с момента получения заявления.

В случае приостановления операций по счетам и при отказе в переводе, выдаче средств со счета, подать жалобу следует в межведомственную комиссию. Сделать это можно в течение полугода, как узнали о применении банком ограничительных мер.

Что написать в жалобе?

Банк России установил требования, какую информацию необходимо указать в заявлении. Помимо наименования организации, ИНН, даты регистрации в заявлении следует отразить такую информацию:

• дату обращения к информации, из которой следует, что компании присвоен высокий уровень риска;
• мотивы несогласия со степенью риска;
• размер уставного капитала (в тыс. руб.);
• размер Фот за последние шесть месяцев (в тыс. руб.);
• штатную численность (количество единиц);
• подтверждение статуса участника ВЭД (при наличии);
• адрес интернет-сайта;
• данные о производственных, складских и прочих помещениях, если они есть;
• сведения о 3 крупнейших контрагентах по зачислению денег на банковский счет и о стольких же по списанию средств с него (при наличии) и др.

ЦБ РФ не рассмотрит заявление по существу, если, например, выявит недостоверную информацию об отправителе.

Когда ЦБ откажется рассматривать обращение?

В отдельных случаях Банк России вправе оставить без рассмотрения заявку об изменении степени риска. При этом ЦБ должен сообщить об этом в течение 15 рабочих дней и указать причину отказа. Например, жалобу не рассмотрят, если:

• текст не удается прочитать или непонятна его суть;
• заявление содержит нецензурные или оскорбительные выражения;
• приведены недостоверные сведения о заявителе;
• Банк России уже ранее отказал в изменении степени риска по аналогичной жалобе.