Кредит для бизнеса: какую программу финансирования выбрать предпринимателю
Кредит на запуск собственного дела или его масштабирование помогает предпринимателю арендовать помещение, закупить оборудование, приобрести товар или набрать сотрудников в свою команду. Если вы в бизнесе не так давно, вам может быть сложно разобраться в банковских продуктах. В сегодняшнем выпуске расскажем, какие программы льготного кредитования действуют, на что можно потратить заемные средства и в течение какого периода их возвращать.
Программа «1764»
Кто может получить льготный кредит?
Компании МСБ, ИП и самозанятые, работающие в приоритетных для государства отраслях как по основному, так и по дополнительному ОКВЭД (розничная и оптовая торговля, сельское хозяйство, внутренний туризм, наука и техника, здравоохранение, образование, обрабатывающая промышленность, ресторанный бизнес, бытовые услуги).
Размер кредита:
для микропредприятий — до 200 млн рублей;
для малого бизнеса — до 500 млн рублей;
для среднего — до 500 млн рублей на пополнение оборота и до 2 млрд рублей на инвестиции.
Важно! Минимальный размер кредита составляет 500 тыс. рублей.
На какие цели, срок и под какой процент?
- Инвестиционные цели — от 500 тыс. до 2 млрд рублей со сроком погашения до 10 лет. Ставка рассчитывается как ключевая + 2,75% годовых. Деньги можно получить на развитие бизнеса, например, покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию производства.
- Пополнение оборотных средств — от 500 тыс. до 500 млн рублей и погашать в течение 3 лет (ключевая ставка + 2,75% годовых). Потратить можно на закупку новой партии сырья, выплату зарплаты сотрудникам и др.
- Развитие предпринимательской деятельности — до 10 млн рублей сроком до 3 лет по ставке, рассчитываемой как ключевая + 3,5% годовых для микропредприятий и самозанятых.
- Рефинансирование старого кредита, в том числе заключенного по программе «1764» (ключевая ставка + 2,75% годовых). Срок кредита на рефинансирование не должен превышать первоначальный и верхний предел по инвестцелям.
Где можно оформить?
Взять кредит по программе «1764» можно в 100 российских банках, в том числе региональных.
Программа Корпорации МСП и Банка России ПСК
Претенденты на кредит?
Воспользоваться льготным кредитом смогут малые и средние предприятия самых разных отраслей, а также ИП и самозанятые со ставками:
для средних предприятий — ключевая ставка + 3%;
для малых предприятий — ключевая + 4%;
для микропредприятий и самозанятых — ключевая + 4,5%.
Сумма кредита и срок погашения
У предпринимателей есть возможность оформить кредит по ставке до 12% годовых и сроком до трех лет. Его размер составляет от 50 млн до 2 млрд рублей.
Цель использования
Льготный кредит можно использовать на:
- создание, приобретение основных средств, в том числе для модернизации и технического перевооружения;
- строительство, реконструкцию, модернизацию объектов капитального строительства;
- пополнение оборотных средств;
- рефинансирование ранее полученных кредитов.
При каких условиях можно оформить и где?
Заемщик должен быть внесен в Реестр субъектов МСП, не входить в одну группу с компаниями крупного бизнеса, не находиться в стадии ликвидации и банкротства, а также не осуществлять подакцизную деятельность (есть исключения). Взять льготный кредит можно в 61 банке.
Инвестиционный льготный кредит под 2,5–4%
Этот инструмент поддержки появился благодаря объединению двух действующих федеральных программ: «1764» и «ПСК».
Какой кредит можно получить?
У сектора МСП есть возможность получить льготный кредит от 50 млн до 2 млрд рублей.
Ставки
для среднего бизнеса — 2,5%;
для малого и микробизнеса — 4%.
Период погашения
Кредит действует до 10 лет. Льготный период составляет 3 года, в следующие 2 года ставка будет рассчитываться по формуле «ключевая ставка на дату подписания договора + не более чем 2,75%».
На что потратить?
Кредит можно использовать на:
- закупку оборудования;
- капитальный ремонт производственных помещений;
- запуск новых производств.
Кто может взять и где?
В рамках пилота кредит может оформить бизнес, работающий в сфере обрабатывающего производства, переработки сельхозпродукции, логистики, а также гостиничный бизнес. В программе кредитования участвуют 48 банков.
Подготовлено по материалам Центра «Мой бизнес»
Фото: Евгений Разумный / «Ведомости», ТАСС