Новости

Мошенники регулярно придумываю новые схемы, как украсть деньги, но и банки совершенствуют свою защиту. Кредитные организации будут чаще информировать клиентов о рисках переводов без добровольного согласия и оформления кредитов под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием. До 25 июля Банк России рекомендовал кредитным организациям разработать сценарии для бесед сотрудников с клиентами при возникновении подозрений, что человек находится под влиянием мошенников и может лишиться денег.

Также усилят и дистанционный контроль за денежными переводами. Банк России в два раза расширил перечень признаков мошеннических операций.

Когда банки заподозрят подвох?

Теперь кредитные организации будут руководствоваться шестью критериями для предотвращения переводов злоумышленникам. Как и раньше, операции приостановят, если:

• получатель денег числится в базе данных Банка России о мошеннических счетах;
• устройство, с которого совершают перевод, ранее уже использовали мошенники, и информация об этом есть в базе данных Банка России;
• параметры и объем проводимой операции не соответствуют обычным операциям клиента.

С 25 июля действуют еще три новых признака. Операции также приостановят, если:

• о признаках мошеннического перевода банку стало известно от сторонних организаций. Например, сотовые операторы зафиксировали у клиента подозрительную телефонную активность, большой поток СМС-сообщений с новых номеров и сообщений в мессенджерах;
• перевод совершается на счет, который ранее антифрод-системы банков уже признали как мошеннический. Даже если пострадавшие клиенты не сообщали об обмане и счета злоумышленников остались только в собственной базе кредитной организации;
• против получателя денежных средств возбуждено уголовное дело. Зачисление средств на счет приостановят, даже если сам клиент или другое заинтересованное лицо предоставят доказательства этого факта.

Как будут препятствовать мошенникам?

В операции откажут, если банк выявит подозрительный перевод с применением платежной карты, а также в случаях перевода электронных денежных средств или перевода по СБП. Клиенту объяснят, при каких условиях он сможет совершить операцию повторно. Для остальных переводов будет действовать 2-дневный период «охлаждения». В таком случае подтвердить операцию предстоит не позднее следующего дня.

Если у кредитной организации в отношении конкретной операции есть информация из антифрод-базы Банка России, а клиент настаивает на проведении платежа, то в этой ситуации также вводится 2-дневный период «охлаждения». Только когда он закончится, операцию разрешат провести повторно.

Когда вернут украденные деньги?

Если у кредитной организации будет информация из антифрод-базы Банка России, но подозрительный перевод проведут сразу, то клиенту должны будут возместить украденные мошенниками деньги. Банку дают для этого срок 30 дней после получения заявления.

Также 30-дневный срок возврата денег применяется, если банк не сообщил клиенту об операции, и ее совершили без добровольного согласия клиента.

Фото: Freepik